Cum să nu se mai spele banii?
Banca Naţională a aprobat un set de Recomandări legate de abordarea bazată pe risc a clienţilor în vederea prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului. Recomandările sprijină aplicarea mai eficientă a cadrului juridic, promovând implementarea unor mecanisme bancare sigure de identificare şi estimare a riscurilor asociate clienţilor.
În acest context, băncile vor stabili în mod individual, în funcţie de specificul activităţii desfăşurate, prioritatea categoriilor de risc de spălare a banilor şi finanţare a terorismului, în baza celor recomandărilor BNM. Acestea cuprind riscul de ţară sau geografic, riscul clientului şi riscul produselor sau serviciilor. Stabilirea categoriilor de risc are drept scop aplicarea de către bănci a unor strategii de gestionare a riscurilor în vederea efectuării controlului adecvat şi proporţional al clienţilor privind potenţialele cazuri de spălare a banilor şi finanţare a terorismului. Actul BNM stipulează, de asemenea, criteriile de evaluare a riscurilor aferente şi măsurile de implementare a abordării bazate pe risc a clientelei.
Un alt aspect al acţiunilor recomandate de BNM pentru prevenirea acestui fenomen se referă la controlul clienţilor cu grad înalt de risc. Acesta se va baza, în principal, pe regula cunoaşterii clientului, aprobarea şi revizuirea frecventă a relaţiei lui de afacere şi monitorizarea tranzacţiilor derulate. Realizarea prevederilor în cauză vor contribui la aplicarea reuşită a unei
abordări consistente, sprijinite şi de întreprinderea, conform recomandărilor BNM, a anumitor
măsuri de perfecţionare a sistemului de control intern. Natura şi amploarea acestor măsuri va
depinde de o serie de factori, cum ar fi: specificul, volumul şi complexitatea activităţii fiecărei
bănci, diversitatea operaţiunilor efectuate, canalele de distribuţie utilizate de către clienţi, gradul de risc asociat cu fiecare domeniu de activitate a băncii ş.a.
